Résiliation annuelle de l’assurance du prêt, de belles économies à la clé !

Alors que la Fédération bancaire française (FBF) se mobilise contre la résiliation annuelle du contrat d’assurance de prêt, la Centrale de Financement publie une étude chiffrant les économies résultant de ce nouveau droit pour les consommateurs. Dans un premier temps, la loi Hamon a donné aux emprunteurs la possibilité de résilier l’assurance souscrite pendant les 12 premiers mois. Puis la loi Sapin 2 a encore élargi les droits des consommateurs en consacrant le droit à la résiliation annuelle de l’assurance de prêt. Applicable immédiatement aux offres de prêt émises à compter du 22 février 2017 (date de la publication de la loi au JO), la mesure le sera aux contrats d’assurance emprunteur en cours à partir du 1er janvier 2018. La déconnexion entre la souscription d’un crédit immobilier et l’assurance de prêt a d’ores et déjà permis de faire baisser les coûts de l’assurance et poussé les assureurs à accélérer la digitalisation de leur offre de manière à fluidifier et à simplifier le parcours client. Cela a également permis aux emprunteurs de se réapproprier leur contrat en jouant un rôle plus actif dans leur assurance.

88% des crédits immobiliers sont encore assurés par la banque qui octroie le prêt

Aujourd’hui 88% des crédits immobiliers sont encore assurés par les banques or les propositions tarifaires des délégations d’assurance permettent aux emprunteurs de réaliser des économies non négligeables. Pour un capital restant dû de 100 000€ un emprunteur âgé de 26 ans, engagé pour un crédit de 5 ans  réalisera une économie de 1053€ sur son assurance de prêt en passant par une délégation. L’économie s’intensifie avec l’âge de l’emprunteur et avec l’allongement de la durée de l’emprunt : 4320€ pour un emprunteur de 36 ans avec un crédit sur 15 ans et 9800€  pour un emprunteur de 66 ans avec un crédit sur 25 ans.

Plus de souplesse pour résilier l’assurance de prêt à compter du 1er janvier 2018

Demain la possibilité de résiliation annuelle de l’assurance de prêt va générer encore davantage d’économies pour les consommateurs alors que l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 40% du coût global d’un prêt immobilier. L’emprunteur va s’emparer de l’assurance tout comme il l’a fait ces dernières années pour son prêt immobilier qu’il n’a pas hésité à renégocier à l’occasion de la baisse des taux d’intérêt. Concrètement, il pourra réexaminer son  contrat d’assurance et négocier des tarifs à la baisse à l’aune des changements survenus dans sa vie.

Vous pourrez résilier votre assurance de prêt en cas de changement de situation

L’assuré ayant changé de statut professionnel comme le salarié,  non cadre au moment de la souscription de l’assurance, qui une fois devenu cadre pourra réaliser une économie de 25 à 50%. Pour l’assuré qui arrête de fumer, le gain de la suppression de la majoration « fumeur » va de 30 à 50%.  Pour l‘assuré dont la situation médicale s’est stabilisée ou améliorée, la résiliation de l’ancien contrat et la souscription d’une délégation permettront  de réduire ou de supprimer les exclusions de garanties avec une économie comprise entre 10 et 300 %

Vous pourrez résilier pour de meilleures garanties

L’assuré peut résilier son contrat d’assurance pour ajouter des options ou garanties importantes qui ne figuraient pas dans le contrat initial  comme l’option chômage ou perte d’emploi pour les salariés cadres et non cadres. L’assuré peut obtenir la révision des exclusions imposées lors de la souscription du contrat comme celles liées par exemple aux pratiques de sports à risque ou professionnels. L’économie peut  varier entre 10 et 200% sans nouvelle surprime. A l’occasion de la résiliation et grâce à l’économie réalisée sur le tarif, l’assuré a tout intérêt à réajuster la quotité d’assurance souscrite à l’origine pour élargir sa couverture.

Vous pourrez résilier pour bénéficier de garanties uniquement proposées par des délégations d’assurances spécifiques

L’option invalidité spéciale professions médicales (non proposée par les contrats d’assurance groupe) indemnise le degré d’invalidité d’après un barème spécifique à la profession de l’assuré de manière plus avantageuse que selon un barème classique. La possibilité pour les personnels navigants de bénéficier de délégations d’assurance spécifiques garantissant les radiations ionisantes et leurs conséquences.

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