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Crédit immobilier : Les banques annoncent des objectifs ambitieux pour 2022
Vous avez un projet immobilier ? Après un cycle de baisse des taux immobiliers, les banques remontent leurs taux dans un contexte d’OAT positif depuis la rentrée. Néanmoins, elles se veulent positives et annoncent des objectifs ambitieux pour 2022.
© adobestock
Selon les premières grilles des banques, les taux sont en légère augmentation pour ce mois de novembre. Notre estimation des taux moyens est de 0,91 % sur 15 ans, 1,06 % sur 20 ans et 1,23 % sur 25 ans. Les meilleurs profils peuvent emprunter à 0,77 % sur 15 ans, 0,93% sur 20 ans et 1,08% sur 25 ans.
En cette fin d’année 2021 exceptionnelle au regard de la production de crédit, cette hausse intervient alors que les OAT 10 ans sont repassées en territoire positif depuis début septembre.
« Les tensions sur les marchés et l’inflation n’avaient jusque-là pas impacté les taux immobiliers, car les banques disposaient de niveaux très élevés de liquidités issus de l’épargne exceptionnelle des ménages. Avec la reprise, les niveaux de disponibilités se normalisent, et le lien classique entre les marchés et les taux resurgit. La suite dépendra du caractère durable de l’inflation et de son traitement par la BCE, qui pointait hier encore vers une stabilité des taux directeurs en 2022 », déclare Pierre Chapon, président de Pretto.
Des conditions de financement encore très favorables en 2022
En parallèle, l’ensemble des banques suit désormais scrupuleusement les recommandations du HCSF bientôt contraignantes (au 1er janvier 2022). Si obtenir un financement au-delà de 35% reste encore possible, la marge de manœuvre des banques à hauteur de 20% est fortement réduite en cette fin d’année.
« De rares opportunités existent encore toutefois pour de très beaux profils, généralement jeunes. Faut-il encore qu’ils soient avancés dans leur projet s’ils espèrent conclure avant le 31 décembre », déclare Pierre Chapon.
Exemple : C. (33 ans) & A.(35 ans), couple marié, cadres supérieurs dans de grands groupes avec 150 000€ de revenus annuels nets, déjà propriétaires de leur résidence principale et d’un bien en location pour 3431€ / mois de mensualité. Le couple prévoit d’acheter un studio en locatif à Paris pour 250 000€. Leur taux d’endettement est de 35,6% et avec assurance, de 35,9%. Leur dossier a obtenu un accord de financement.
Bien que la situation économique soit légèrement tendue en cette fin d’année, les banques se veulent très positives pour 2022.
« Portées par une année 2021 exceptionnelle, avec notamment un nombre record de transactions immobilières, elles ont revu leurs objectifs à la hausse pour l’année prochaine. La reprise économique est plus forte que prévu, et le chômage est en recul. Des indicateurs qui ont de quoi rassurer », observe Pierre Chapon.
La finançabilité reste stable
L’indice global de finançabilité des emprunteurs reste stable à 74 points, ainsi que celui des résidences principales (78 points). L’indice de l’investissement locatif connaît une hausse d’1 point. En revanche, le financement des résidences secondaires recule de 3 points : les banques privilégient les dossiers de résidence principale en cette fin d’année.
