Assurance habitation : Ce qu’elle couvre (et ce qu’elle ne couvre pas) en cas de casse

L’assurance habitation est souvent associée aux incendies, aux dégâts des eaux ou aux cambriolages. Mais qu’en est-il des objets cassés au quotidien ? Si vous faites tomber votre téléphone, êtes-vous indemnisé ? Qui paie si un ami brise accidentellement un objet chez vous ? Votre colocataire est-il couvert s’il endommage votre électroménager commun ? Les réponses de Donatien Levesque, Directeur des sinistres chez Direct Assurance.

Casser un objet chez soi : est-ce pris en charge par votre assurance habitation ?

Les contrats d’assurance habitation proposent quasi systématiquement une Garantie Responsabilité Civile couvrant les dommages que vous causez à ou chez des tiers. Mais attention : cette protection ne s’étend pas aux objets que vous cassez chez vous, même accidentellement.

« Le smartphone ou le téléviseur que vous avez fait tomber sont rarement indemnisés, sauf si vous avez souscrit une option spécifique couvrant ce type d’accident domestique », souligne Donatien Levesque.

Un invité abime un objet chez vous : qui est responsable ?

Votre assurance habitation ne couvre pas en tant que telle les dégâts causés par une personne extérieure à votre foyer, mais elle comprend la garantie défense-recours ». C’est-à-dire qu’une fois la déclaration faite auprès de auprès de votre assureur avec la facture du bien endommagé et le devis de réparation, c’est ce dernier qui gère les relations avec l’assureur du tiers responsable.

En conséquence, si un ami ou un voisin casse accidentellement un objet chez vous, c’est son assurance responsabilité civile qui couvrira les dommages. Même règle pour un enfant mineur sous la responsabilité de ses parents.

Et si vous-même vous endommagez un objet chez quelqu’un d’autre ?

Si vous ou un membre de votre foyer (enfant, conjoint) endommagez un bien chez un tiers, la garantie responsabilité civile de votre assurance habitation prend le relais. Elle indemnisera la victime pour les dommages matériels et immatériels subis. Les modalités de prise en charge varient selon les contrats (franchise, exclusions, plafonds d’indemnisation).

« Il est essentiel de bien vérifier votre niveau de couverture. Votre enfant fait tomber la télé chez un voisin ? Il est sous votre responsabilité, c’est donc votre responsabilité civile qui couvrira les dégâts occasionnés. Il en va de même si votre chien bouscule quelqu’un et fait tomber son téléphone. Votre assurance prend en charge la réparation ou le remplacement », poursuit Donatien Levesque.

Colocation : qui paie si un colocataire casse un objet commun?

Si un colocataire casse un objet appartenant au logement commun, les réparations ou le remboursement vont dépendre du contrat.

Chacun a son propre contrat d’assurance habitation : chaque colocataire étant responsable de ses propres dommages, c’est son assurance qui les prendra en charge.

Vous avez un contrat d’assurance habitation commun : vous êtes bien couverts de manière collective, mais l’indemnisation dépend des options souscrites, comme la garantie appareils électroménagers, le rééquipement à neuf, ou la couverture des objets de valeur.