Les avantages des assurances habitation pour les résidences secondaires

Vous êtes l’heureux propriétaire d’une résidence secondaire ? Entre les week-ends, les vacances et les locations saisonnières, ces havres de paix sont de véritables biens précieux. Mais qui dit pied-à-terre dit aussi risques accrus, du fait de l’inoccupation prolongée. D’où l’importance de bien assurer sa résidence secondaire, avec une bonne assurance habitation dédiée. Décryptage des avantages et des points de vigilance.

Qu’est-ce qu’une résidence secondaire ?

Avant d’aller plus loin, il est important de bien cerner la notion de résidence secondaire. Au sens de l’INSEE, une résidence secondaire est un logement utilisé pour les week-ends, les loisirs ou les vacances. Elle s’oppose à la résidence principale, qui est le logement occupé de façon habituelle et à titre principal.
Sur le plan fiscal, une résidence secondaire est un logement meublé, occupé au moins 90 jours par an et soumis à la taxe d’habitation. Elle peut aussi être louée une partie de l’année, jusqu’à 180 jours par an, sans perdre son statut. Au-delà, elle bascule dans la catégorie des biens locatifs.
Concrètement, cela recouvre une grande diversité de situations :

• La maison de famille héritée des grands-parents
• L’appartement en bord de mer pour les vacances
• Le chalet à la montagne pour les week-ends au grand air
• La maison de campagne pour se mettre au vert
• Le studio en ville pour les séjours professionnel

Faut-il assurer sa résidence secondaire ?

Que ce soit votre résidence secondaire ou principale, vous n’êtes pas obligé de l’assurer lorsque vous en êtes propriétaire. Mais est-ce vraiment raisonnable ? Concrètement, si votre maison de campagne brûle ou est cambriolée, les dommages à vos biens propres ne seront pas du tout pris en charge ! Un constat d’autant plus amer que les résidences secondaires sont davantage exposées, du fait de leur inoccupation récurrente.

Bref, assurer spécifiquement sa résidence secondaire est un impératif, pour protéger à la fois ses murs et son contenu. C’est une précaution indispensable pour partir en week-end ou en vacances l’esprit tranquille.

Les avantages d’une assurance habitation pour votre résidence secondaire

Dans le cadre de vos responsabilités vis-à-vis d’autrui

Premier avantage d’une assurance résidence secondaire : vous couvrir en responsabilité civile pour tous les dommages que vous pourriez causer à autrui. Un impératif, que vous occupiez le bien vous-même ou que vous le louiez à des vacanciers.
Imaginons qu’un dégât des eaux provenant de chez vous inonde l’appartement du dessous. Ou qu’un arbre mal entretenu de votre jardin tombe sur la voiture du voisin.
Dans ces situations, c’est votre assurance habitation qui prendra en charge l’indemnisation des victimes, évitant des procédures fastidieuses à votre encontre.
De même, si l’un de vos invités ou locataires se blesse dans les parties communes de la résidence (chute dans l’escalier, électrocution due à une installation défectueuse), votre garantie responsabilité civile couvrira les frais médicaux, pharmaceutiques et d’hospitalisation de la victime.

Protéger vos biens personnels

Deuxième intérêt majeur d’une assurance résidence secondaire : protéger vos biens mobiliers contre les principaux risques, à commencer par le vol et le vandalisme. Deux menaces courantes pour un logement souvent inoccupé, qui attire les malfaiteurs.
Avec une bonne assurance habitation, vous serez indemnisé en cas de cambriolage ou de dégradation de votre mobilier, électroménager, matériel high-tech, vêtements, etc. Vos effets personnels seront remboursés à hauteur de leur valeur de remplacement, déduction faite d’une vétusté. De quoi rééquiper votre logement sans puiser dans vos économies.

Protéger votre bien immobilier

Troisième avantage d’un contrat dédié à votre résidence secondaire : couvrir les murs et les parties fixes de votre logement contre tous les dégâts matériels.
Une garantie essentielle, sachant que les interventions sont souvent plus lourdes et coûteuses sur un bien vacant.
Concrètement, l’assurance prendra en charge la remise en état de votre logement en cas de :

• Incendie, explosion ou fumées : réfection de la toiture, des murs, des huisseries, des revêtements
• Dégât des eaux et gel : recherche de fuite, réparation des canalisations, assèchement des sols et murs
• Risques électriques (surtension, court-circuit) : remise aux normes du réseau, remplacement des appareils
• Bris de glace : remplacement des fenêtres, baies vitrées, vérandas

L’assureur vous indemnisera à hauteur du coût de reconstruction ou de réparation, dans la limite du plafond prévu au contrat. Pour les biens immobiliers, l’indemnisation se fait généralement sans vétusté, sur la base de la valeur à neuf. Veillez donc à toujours déclarer la superficie exacte de votre résidence et à l’actualiser en cas de travaux.

Les garanties importantes d’une assurance habitation pour une résidence secondaire

Au-delà des fondamentaux comme l’incendie, le dégât des eaux ou le vol, un bonne assurance résidence secondaire doit intégrer des garanties spécifiques pour répondre aux particularités de ce type de bien. Parmi les incontournables :

• Les dommages électriques, pour couvrir vos appareils contre les surtensions et courts-circuits, fréquents dans les logements vides.
• Le bris de glace, pour remplacer les vitrages cassés par une tempête, une effraction ou un acte de vandalisme.
• Le vandalisme et les détériorations immobilières, pour réparer les dégâts causés aux biens extérieurs (boîte aux lettres, portail)
• La recherche de fuite, pour prendre en charge les investigations en cas de surconsommation d’eau inexpliquée
• L’assistance au domicile, pour dépanner une serrure bloquée, un gardiennage à domicile suite à un incendie.

En fonction de votre profil et de votre résidence, vous pouvez aussi opter pour des extensions comme la protection juridique ou l’assurance piscine. L’idéal est de faire du sur-mesure, en choisissant une assurance pour votre maison parfaitement adaptée à vos besoins.

Les risques spécifiques aux résidences secondaires

Au moment de choisir votre contrat, gardez à l’esprit que les résidences secondaires sont plus exposées que les logements principaux, du fait de leur inoccupation récurrente. Parmi les risques accrus :

• Les effractions et le vandalisme, favorisés par l’absence des occupants et un défaut de surveillance. Près de 8% des cambriolages ont ainsi lieu dans des résidences secondaires selon l’INSEE.
• Les dégâts des eaux, avec un risque de fuite non détectée pouvant rapidement dégénérer. Les logements vides représentent la moitié des sinistres liés au gel.
• Les squats, nettement plus fréquents dans les biens vacants, surtout en zone urbaine.
• Les éléments extérieurs (terrasses, stores, portails, piscine) plus vulnérables aux aléas climatiques et actes de malveillance quand personne n’est là pour veiller.

À vous de scruter à la loupe votre assurance habitation pour vérifier qu’elle couvre bien ces risques spécifiques. N’hésitez pas à demander un devis pour une assurance habitation qui colle vraiment à votre situation.