Crédit : La situation financière des entreprises et des ménages se dégrade, les impayés augmentent

L’Association française des sociétés financières (ASF), qui rassemble de nombreux acteurs du crédit, alerte de nouveau lundi sur la « dégradation de la situation des entreprises et des ménages« , dans son enquête trimestrielle.

Si la demande de crédits de trésorerie, utiles au financement des projets des ménages, « reste soutenue » la « qualité de la demande s’effrite » avec, par exemple, des dossiers plus risqués, constate l’ASF.

Par ailleurs, les « premiers impayés » augmentent, de même que le nombre de clients inscrits au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), soit « après trois échéances impayées« .

Pour la période de janvier à fin septembre, le nombre de dossiers de surendettement est en hausse de 6% par rapport à un an plus tôt, annonçait le 17 octobre la Banque de France, qualifiant cette hausse de « modérée« .

Côté entreprises, l’ASF constate également une « augmentation des premiers impayés » ainsi que « des demandes de report de remboursement ou de réaménagement » pour les crédits financant des investissements (crédit-bail mobilier), de même qu’une « hausse des procédures amiables et des défaillances d’entreprises« .

Le nombre de défaillances d’entreprises devrait croître de 36% cette année en France, après 49% en 2022, un fort « rattrapage » après les mesures de soutien pendant le Covid, puis se stabiliser en 2024 à 57.000, selon une étude publiée le 18 octobre par Allianz Trade.

La Banque de France voit aussi dans cette tendance « une normalisation ».

La situation « demeure compliquée pour le marché du crédit à la consommation », résumait le 16 octobre la même ASF, dans son tableau de données arrêtés à fin août, septième mois consécutif de baisse de production des établissements spécialisés.

L’ASF rassemble quelque 260 entreprises du crédit à la consommation, du crédit-bail mobilier et immobilier, de l’affacturage et d’autres services associés, comme le cautionnement. Elle revendique près de 20% des crédits au secteur privé.

Dès la première édition de son « observatoire des signaux faibles » le 26 octobre 2022, l’ASF remontait des risques accrus d’impayés de ses clients.