Immobilier : Comment assurer son bien contre une perte financière éventuelle ?

Alors que l’ensemble des réseaux immobiliers mais aussi les Notaires, annoncent des baisses des prix de l’immobilier pour la 1^ère fois depuis 2015, Nousassurons, marketplace de l’assurance et réseau de 105 courtiers en assurance, propose une Garantie Revente destinée à sécuriser les acquisitions des particuliers.

Cette assurance, souscrite lors de l’achat d’un bien immobilier, exclusivement auprès d’un professionnel de l’immobilier, permet de couvrir une éventuelle perte financière en cas de revente précipitée du bien dans les 7 ans suivant la date de l’achat. Une assurance plus que jamais utile dans le contexte actuel, d’autant que sont couverts également les frais liés à l’achat immobilier, et une partie des travaux effectués ! 

Une offre d’assurance en cas de perte financière jusqu’à 50 000 € dans les 7 ans suivant l’achat avec une prime unique lors de l’achat

Nousassurons a lancé début octobre 2023 une offre de Garantie Revente au moment où la baisse des prix de l’immobilier s’enclenchait sur tout le territoire. Un choix audacieux qui vient compléter l’offre d’assurance immobilière de la marketplace Nousassurons (PNO, GLI, MRH…).

Désormais, la baisse des prix est avérée et confirmée par l’ensemble des réseaux immobiliers, rendant ce produit particulièrement utile actuellement. En cette assurance facultative, souscrite exclusivement lors de l’achat d’un bien immobilier auprès d’un professionnel, couvre l’acquéreur d’une éventuelle perte financière (incluant les frais de notaire, d’agence, de garantie, et 50 % des travaux sous certaines conditions) en cas de revente précipitée du bien si certains évènements définis survenaient dans les 7 ans : un décès ou une invalidité suite à accident, un licenciement économique, un divorce, une dissolution de Pacs, une naissance multiple, mais aussi une cause extérieure comme la construction d’un autoroute, cimetière, ou ligne de TGV, etc.

Une perte financière de 20 % de la valeur du bien

Ce produit est accessible aussi bien aux acheteurs de résidence principale, secondaire qu’aux investisseurs locatifs. La durée de couverture est de 7 ans, soit une durée proche de la durée moyenne de conservation d’un crédit. L’assurance prend en charge une perte financière de 20 % de la valeur du bien, incluant les frais de notaire, d’agences, de garantie et une partie des travaux effectués, avec un plafond selon la formule choisie.

La cotisation se fait via une prime unique, versée une seule fois donc, au moment de l’achat immobilier

• 495 € TTC pour un plafond de 30 000 € sur 7 ans
• 625 € TTC pour 50 000 € couverts sur 7 ans

Exemple d’indemnisation 

Un couple achète sa résidence principale, dans l’ancien :

• Prix d’achat du bien (acte d’achat) = 200 000 €
• Frais de notaire = 14 000 €
• Frais de garantie = 4000 €
• Frais d’agence = 10 000 €
• Frais de travaux (plafond 50 % des travaux) = 5 000 €

Prix d’achat retenu pour le calcul de la garantie = 233 000 €

3 ans après, ils divorcent et décident de vendre le bien. Le prix de revente : 190 000 € (sur l’acte notarié). L’indemnisation sera la suivante : prix d’achat – prix de revente = 233 000 € – 190 000 € = 43 000 € soit un montant inférieur à la limite d’indemnisation de 20 % du prix d’achat, donc couvert à 100 % !. Le couple sera indemnisé à hauteur de 43 000 €, à condition d’avoir pris l’option 50 000 €, sinon son indemnisation sera plafonnée à 30 000 €, alors même que la valeur faciale du bien n’a baissé que de 10 000 € !

Un moyen pour les agents immobiliers de rassurer les acheteurs, et notamment les primo-accédants, dans un marché baissier

Dans un contexte de baisse des prix de 3,5 % en moyenne en 2023, mais qui pourrait atteindre – 4 ou – 5 % en 2024 selon les estimations, de nombreux Français hésitent à se lancer dans un projet immobilier, craignant de ne même pas pouvoir amortir les frais engendrés par l’achat (frais de notaire, de garantie…)… Des frais qui représentent 10 % du montant du bien, souvent financés par de l’apport personnel.

La garantie revente Nousassurons, permet de lever ce type de frein ou de crainte. Les agents immobiliers peuvent ainsi rassurer leurs clients potentiels en leur expliquant qu’ en cas de revente contrainte, la perte de ces frais sera couverte : même si le prix du bien n’a pas baissé, les acheteurs se verront indemnisés de la perte financière des frais entrainée par la revente anticipée.

« Dans un marché immobilier actuellement compliqué, les professionnels de l’immobilier ont plus que jamais besoin de rassurer les acheteurs qui, dans un contexte baissier, peuvent craindre d’acheter à un prix trop élevé et de subir une perte de valeur de leur bien à court ou moyen terme. Proposer à leur client la Garantie Revente Nousassurons est un moyen de les sécuriser et de les aider à passer à l’acte avec plus de sérénité. En effet, en cas de revente contrainte dans les 7 ans, ils peuvent être couverts jusqu’à hauteur de 50 000 € de leur perte financière, ce qui n’est pas négligeable », analyse Jérôme Robin.

Une garantie supplémentaire pour les banques également

En plus de rassurer les acquéreurs, notamment les primo-accédants, acheteurs de leur résidence principale, cette assurance Garantie Revente est aussi une garantie supplémentaire pour la banque. En effet, différentes situations ou accidents de la vie peuvent contraindre des propriétaires à revendre précipitamment un bien, avec une moins-value et donc un risque d’impayés pour la banque. 

« La Garantie Revente peut également rassurer les banques et faciliter l’octroi de crédit notamment pour les primo-accédants. En effet, avec la Garantie Revente, en cas de revente contrainte comme après un divorce, ou si une cause extérieure a entrainé une perte de valeur de leur bien, la couverture de la perte financière éventuelle leur permet de rembourser tout de même la banque. C’est pourquoi la Garantie Revente est aujourd’hui un moyen de rassurer les acheteurs comme les banquiers et ainsi de fluidifier le marché immobilier », conclut Jérôme Robin.