Succession : « Anticiper, c’est transmettre quand les enfants en ont besoin », Hugo Baillet ( cabinet Bougardier)

Hugo Baillet, directeur marketing et commercial du cabinet Bougardier, est l’invité de ce nouvel épisode de Mon Podcast Immo. Au micro d’Ariane Artinian, il présente une solution méconnue pour transmettre son patrimoine sans attendre : le crédit hypothécaire.nouvel épisode de Mon Podcast Immo.

Et si vous pouviez aider vos enfants aujourd’hui, sans vendre votre bien et sans attendre l’ouverture d’une succession ? C’est l’idée que défend Hugo Baillet, qui voit de plus en plus de familles chercher à anticiper la transmission de leur patrimoine immobilier.

Dans un contexte où l’État cherche 40 milliards d’économies pour 2026, la crainte d’un durcissement des droits de succession pousse de nombreux propriétaires à passer à l’action.

« On observe une nette hausse des demandes de crédit de la part de clients qui veulent anticiper leur succession », constate Hugo Baillet. « Les morts ne manifestent pas… c’est une taxe facile à augmenter. »

Anticiper pour mieux transmettre

Le crédit hypothécaire est encore méconnu. Il permet d’emprunter sur la base de la valeur d’un bien immobilier, sans vente, sans assurance emprunteur, et sans questionnaire médical. Une solution idéale pour les retraités ou les profils habituellement exclus du crédit bancaire.

« Ce type de prêt permet de débloquer de la trésorerie aujourd’hui, et de transmettre à ses enfants quand ils en ont besoin — pas dans 30 ans », explique Hugo Baillet. Et dans le contexte actuel, cette approche prend tout son sens. « Mon père héritera peut-être à la retraite… mais c’est à 30 ans qu’on a besoin d’un coup de pouce, pas à 65. »

Le crédit hypothécaire, un outil fiscalement stratégique

Donner aujourd’hui, c’est aussi bénéficier d’exonérations intéressantes : 100 000 € tous les 15 ans par parent et par enfant. Pour un couple avec un enfant, cela représente 200 000 € de donation possible, sans taxation.

Et si la donation est financée par un crédit hypothécaire, la dette viendra diminuer la base taxable au moment de la succession.

« On peut emprunter, transmettre, et en même temps réduire la charge fiscale future. C’est une stratégie patrimoniale intelligente. »

Sortir des fantasmes sur « hypothèque »

Si le mot « hypothèque » fait peur à certains, Hugo Baillet rappelle que cette crainte est souvent irrationnelle. « Ce n’est pas parce qu’un bien est hypothéqué qu’on ne peut pas le vendre. En réalité, en cas de vente, le bien rembourse simplement la dette, comme dans tout crédit immobilier classique. »

Autre avantage notable : ce type de prêt est ouvert aux seniors ou aux emprunteurs jugés « à risque » par les banques traditionnelles, car il ne nécessite ni assurance emprunteur ni questionnaire de santé.

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