Immobilier : L’héritage, la solution pour se constituer un patrimoine selon 79% des retraités

Pour la deuxième année consécutive, Yomoni a interrogé les Français sur la retraite. Une nouvelle enquête qui dévoile des chiffres chocs.

« La confiance dans le système de retraite par répartition s’effrite à vitesse grand V. Alors que les politiques se demandent “si” la retraite par capitalisation est une option ; les français semblent plutôt demander “quand” ce système sera-t-il institutionnalisé« , précise Tom Demaison, Directeur de la communication de Yomoni.

Une inquiétude qui s’installe dans la durée

Par rapport à 2024, le sentiment de ne pas être prêt pour sa retraite continue de grandir : 54 % des répondants se disent « pas du tout préparés » (+3 pts) et seuls 27 % se sentent totalement prêts (–3 pts).

Le doute sur la capacité à financer 20 à 30 ans de retraite s’étend : 59 % estiment ne pas disposer de ressources suffisantes (+1 pt).

Préparer sa retraite : une prise de conscience réelle, mais encore trop tardive

La majorité des Français reporte le moment de s’intéresser à la retraite : 43 % estiment qu’il faut commencer « vers 40 ans » (+5 pts), tandis que seuls 11 % jugent qu’il faut s’y pencher dès l’entrée dans la vie active.

Ce retard contraste avec la lucidité grandissante sur la nécessité d’anticiper : 74 % des retraités déclarent avoir mis en place une stratégie d’épargne depuis plusieurs années, 7 % s’y sont pris récemment, et 19 % reconnaissent ne pas l’avoir encore fait ou ne pas savoir comment s’y prendre.

Ces données traduisent une prise de conscience installée, mais aussi une fracture dans les comportements d’épargne : si une majorité agit, une part non négligeable reste démunie face à la complexité des choix financiers.

« L’enjeu aujourd’hui n’est plus d’expliquer pourquoi il faut épargner, mais de montrer comment le faire simplement, en fonction de son âge et de ses objectifs », ajoute Tom Demaison.

Transmission : un poids croissant dans les décisions financières

Les nouvelles questions du sondage 2025 révèlent un lien assez faible entre retraite et solidarité intergénérationnelle : 79 % des retraités estiment que leurs enfants comptent sur un futur héritage pour se constituer un patrimoine. Mais 63 % ne seraient pas prêts à diminuer leur qualité de vie à la retraite pour transmettre un patrimoine (+1 pt).

Ces données confirment que la retraite se vit désormais comme une période plus personnelle et moins accès sur le soutien familial. Néanmoins, les retraités qui sont disposés à laisser un patrimoine à leurs enfants ont augmenté en seulement une année et sont passés de 26 % à 29 % (+ 3ts).

Un idéal de vie plus ambitieux que par le passé

Autre nouveauté : les retraités expriment des attentes élevées en matière de niveau de vie.
71 % estiment qu’une retraite « supérieure grâce à des revenus passifs » est l’idéal, tandis que 24 % souhaitent simplement maintenir leur niveau actuel, et seuls 3 % envisagent réduire leur niveau de vie. Cette vision traduit une aspiration à une retraite active, autonome et financièrement maîtrisée.