Crédit immobilier : La BCE baisse ses taux alors que les banques remontent les leurs

La BCE a procédé à une baisse de ses taux directeurs de 0,25 point, dans un contexte de sursaut de l’inflation. Cette 1ère baisse de l’année intervient au bon moment : en effet, une poignée de banques ont annoncé des remontées de leurs taux pour février.

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La BCE a annoncé lors de sa réunion du 30 janvier une baisse de ses taux directeurs de 0,25 point – la 1ère de l’année, mais la 5ème depuis mi-2024 – dans un contexte global de reflux de l’inflation, mais pas encore à l’objectif de 2 % et de croissance menacée en zone euro. L’inflation est même en légère hausse en décembre à 2,7 % en zone euro contre 2,5 % en novembre. 

Cette nouvelle baisse des taux de la BCE intervient au bon moment pour rassurer ceux qui ont un projet immobilier. En effet, l’instabilité politique demeure, avec des risques de censure du nouveau gouvernement… Résultat, le mois de janvier a été marqué par des tensions sur les taux d’emprunt d’Etat qui ont atteint 3,5 % en milieu de mois (OAT TEC 10), contre 2,80 % début décembre.

Premières hausses de taux de crédit pour février

Dans ce contexte, quelques banques, régionales ou nationales, ont annoncé ces derniers jours des remontées de taux, de 0,05 à 0,20 %… Des hausses limitées mais inédites depuis fin 2023.

« Depuis une semaine nous recevons des informations et quelques barèmes faisant état de hausses des taux de crédit effectives ou à venir. Elles restent toutefois modérées et concernent à ce jour un nombre limité de banques. Elles sont en outre ciblées sur certains profils d’emprunteur, les moins rentables pour les banques dans un contexte de hausse des taux d’emprunt d’Etat mais aussi de craintes de remontées de l’inflation », explique Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer.

La baisse des taux de la BCE pourrait inciter les banques à continuer à prêter à des conditions attractives

Toutefois, cette première baisse des taux de la BCE de l’année pourrait venir limiter le mouvement de hausse. C’est en tout cas ce qu’espère Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer : « Cette nouvelle baisse des taux de la Banque Centrale européenne est une bonne nouvelle pour les emprunteurs et nous espérons que les banques en tiendront compte dans leurs prochains barèmes de taux et continueront à prêter à des conditions attractives. A un moment où le marché du crédit et le marché immobilier dans son ensemble semblent retrouver des couleurs, il ne faudrait pas que la remontée des taux de crédit vienne casser cette dynamique de reprise. »

A ce jour, les taux moyens sont stables  à 3,10 % sur 15 ans, 3,30 % sur 20 ans et 3,50 % sur 25 ans, avec des taux plus bas négociés à 2,7 % sur 15 ans et 20 ans et 2,9 % sur 25 ans.

Par MySweetImmo